لا داعي للتوتر إن كنت تفكر في كيف استثمر مبلغ صغير في البنك، فهو ليس عائق أمام تحقيق أرباح! فالمهم هو اختيار الطريقة الأنسب لتحقيق أكبر عائد ممكن من هذا المبلغ المتواضع.
في هذا المقال، سنناقش بعض الطرق الممكن تطبيقها للاستفادة من مبلغك الصغير عند استثماره في البنك. سنركز على إيجاد الطريقة الأفضل لتحويل هذا المبلغ من مجرد نقود خاملة إلى أداة لخلق أرباح مستمرة.
عناوين المقال
ما هو الاستثمار؟
تعد عملية الاستثمار بمثابة غرس بذرة في التربة مع توقع أن تزهر وتثمر في المستقبل. فكر في استثمار أموالك كأنك تدير ثرواتك بذكاء وتخطط لمستقبل أكثر ازدهارا.
لا يقتصر مفهوم الاستثمار على الأسهم والعقارات فقط، فيمكن أن يشمل أي شيء يدر عليك أرباح في المستقبل.
فكر في العمل الذي تؤديه بكفاءة، أو في الوقت الذي تستثمره في تعلم مهارة جديدة، أو في السلعة التي تقدمها للبيع، فكل ذلك يمكن أن يعتبر نوع من الاستثمار الذي يدر عليك أرباح مع مرور الوقت.
الهدف من الاستثمار هو زيادة ثرواتك بمرور الوقت، ولكن يجب أن تكون على وعي بأن الاستثمار ينطوي على مخاطر.
فلا ضمان للحصول على أرباح من كل الاستثمارات ويمكن أن تفقد بعض الأموال.
كيف استثمر مبلغ صغير في البنك؟
ففي وقتنا الحالي، تقدم البنوك عدة طرق تسهل عملية استثمار المبالغ الصغيرة لتحقيق أرباح متزايدة. من أبرز هذه الطرق:
1. حساب التوقير
حساب التوفير هو آمن لأموالك، مصمم لمساعدتك على ادخارها مع ضمان سهولة الوصول إليها في أي وقت.
فلا يفرض البنك أي قيود إضافية على إيداع أو سحب الأموال من هذا الحساب. كل ما عليك هو التوجه إلى البنك أو استخدام تطبيق المصرفية الإلكترونية لإتمام المعاملات.
وكمكافأة لاحتفاظك بأموالك في هذا الحساب، يقدم لك البنك هامش ربح على رصيدك المودع. تحدد طريقة حساب هذا الربح من خلال العقد الذي تبرمه مع البنك.
قد يكون حساب الربح على أساس يومي أو شهري، وتختلف طريقة حسابه من بنك لآخر.
في الختام، يعد حساب التوفير من أفضل طرق التوفير لأنه يتيح لك سهولة السحب والإيداع، ويدر عليك هامش ربح.
ولذلك، يعد خيار مفضل للعديد من الناس، خاصة لمن يخططون لمشاريع استثمارية ذات مدد قصيرة.
2. الصناديق الاستثمارية
تعتبر الصناديق الاستثمارية بمثابة سلة مالية تجمع فيها أموال مجموعة واسعة من المستثمرين، تقدر قيمة رأس مالها بمبالغ ضخمة تقاس بالملايين من الدراهم أو الدولارات.
حيث تشكل هذه الصناديق من وحدات استثمارية ذات قيمة اسمية تباع تشترى من خلال البورصة، ويحدد سعرها وفقا لقوى العرض والطلب في السوق.
لا يمتلك المستثمر في الصندوق أي سلطة في إدارة أمواله، بل يكلف ذلك لفريق مختص من الخبراء والمحللين ذوي الخبرة الواسعة في عالم إدارة الأموال.
يشرف على هذا الفريق مدير استثماري ذو كفاءة عالية، وهو المسؤول عن تنفيذ طرق الصندوق الاستثمارية بشكل دقيق. وتحقيقا لمزيد من الشفافية، تشرف على أداء الصندوق لجنة استثمارية تضم خبراء مختصين في مراقبة وتقييم خطة الصندوق الاستثمارية، وذلك لضمان تحقيق أهدافه الاستثمارية.
3. فتح ودعية
تعرف حسابات الودائع لأجل بأسماء متنوعة، منها: حساب الوديعة الثابتة، أو الوديعة لأجل، أو الوديعة الاستثمارية، وهي مصممة لإتاحة الفرصة للمستثمرين لإيداع مبلغ محدد من الأموال لدى البنك لفترة زمنية محددة، تبدأ من أسبوع عادة، مقابل فائدة محددة مقدما.
في حال رغب العميل في سحب المبلغ، أو جزء منه، قبل موعد الاستحقاق، فسيخضع لرسوم سحب مبكر، ووفقا للاتفاق المبرم بين العميل و البنك، قد يحرم العميل من الفائدة في حال سحب أمواله قبل موعد الاستحقاق، فقد يكون ذلك مخالفا للشروط المتفق عليها.
من المهم الذكر أن هامش الفائدة على حسابات الوديعة لأجل عادة ما يكون أعلى من هامش الفائدة على حسابات التوفير، وذلك نظرا لالتزام العميل بإبقاء أمواله لدى البنك لفترة محددة مسبقة الاتفاق عليه.
4. برنامج التأمين والادخار
تقدم شركات التأمين مجموعة واسعة من برامج التأمين التي تلبي احتياجات الناس والعائلات، وتشمل هذه البرامج تأمينات الحماية والادخار، والتي تمثل بمثابة حل شامل يوفر الدعم المالي والحماية من المخاطر المستقبلية.
يركز برنامج تأمين الحماية على تقديم طبقة من الأمان المالي في حالة وفاة المؤمن عليه أو إصابته بعجز كلي أو جزئي أو مؤقت، وفقا لشروط العقد المبرم بينه وبين شركة التأمين.
يعد تأمين الحماية بمثابة شبكة أمان توفر الدعم المالي الضروري للعائلة أو الورثة في حال وفاة المؤمن عليه، وتضمن لهم استمرار حياتهم بشكل مريح ومستقر ماليا.
ويتيح برنامج تأمين الحماية والادخار إمكانية تراكم مبلغ مالي محدد للمؤمن عليه تضاف إليه حصيلة الادخار في تاريخ مستقبلي محدد. تعد هذه البرامج مثالية للأفراد الذين يبحثون عن خيار يجمع بين الحماية المالية والتوفير على المدى الطويل.
5. الاستثمار في السندات
تعد السندات أداة استثمارية مشهورة تقدم فرص مغرية للمستثمرين، وتمثل قروض تقدمها للمؤسسات أو الحكومات مع وعد بتقديم فائدة ثابتة على مدى فترة محددة.
وتتميز السندات بمجموعة من المزايا والتي تجعلها خيار جذاب للعديد من المستثمرين، لكنها كذلك تعاني من بعض العيوب التي يجب على المستثمرين التعرف عليها قبل الاستثمار.
مميزات السندات
- عائد ثابت ومستقر: تقدم السندات عوائد ثابتة ومحددة للأجل، وهذا يتيح للمستثمر التخطيط لمستقبله المالي بشكل أفضل والتنبؤ بعائد استثماره دون مفاجآت كبيرة.
- مخاطرة أقل مقارنة بالأسهم: تعد السندات أقل مخاطرة من الأسهم بشكل عام، لأنها تمثل قروض وتقدم ضمان مالي أفضل من الاستثمارات في الشركات التي تمكن أن تواجه مخاطر وأزمات غير متوقعة.
مقالات قد تفيدك: كيفية تعلم الاستثمار في البورصة للمبتدئين.
لماذا تعتبر البنوك خيار ممتاز للاستثمار؟
تعد البنوك مؤسسات مالية راسخة تلعب دور محوري في صحة الاقتصاد، فهي تعمل كمنارة للثقة من خلال تقديم خدمات متنوعة للجمهور، ومن بين هذه الخدمات الاستثمار.
وإذا كنت تبحث عن أمان واستقرار في استثماراتك، فإن البنوك تقدم لك ملاذا آمنا. فبفضل التنظيم الصارم من قبل الجهات الحكومية، تقلل البنوك من مخاطر الخسارة، مما يشكل مقارنة ببعض أنواع الاستثمارات الأخرى مثل أسواق الأسهم.
ولكن الأمان ليس الجانب الوحيد الذي يجعل البنوك مفضلة. فبعضها تقدم ضمانات على الودائع، وهذا يعني أن أموالك ستكون محصنة بشكل كامل حتى في حال إعلان البنك عن إفلاسه.
وإلى جانب الأمان، تقدم البنوك مرونة وسهولة في التعامل مع استثماراتك، فيمكنك اختيار خيار الاستثمار المناسب لك من بين العديد من الخيارات، ويمكنك سحب أموالك بسهولة في أي وقت تقريبا.
ولكن ما هو أهم عامل يجذب الناس إلى الاستثمار في البنوك؟ هو الربح. فتقدم البنوك عوائد مغرية على الودائع، مشكلة مصدر مهما للربح للمستثمرين.
في النهاية، فإن الاستثمار في البنوك هو خيار مناسب لمن يريد أن يحافظ على أمواله في أمان مع فرصة تحقيق ربح متواضع. فالبنوك تقدم خدمة سهلة وواضحة للجميع، مع إمكانية سحب الأموال بسهولة في أي وقت.
ولكن، لا تنسى أنه لا يوجد استثمار خال من المخاطر، فإن البنوك تقدم عوائد متواضعة مقارنة بأنواع الاستثمارات الأخرى المغامرة.
لذلك، من المهم أن تقيم أهدافك المالية ومدى تحملك للمخاطر قبل اتخاذ أي قرار بخصوص استثمار أموالك.
